資本是銀行經(jīng)營的生命線,一級資本、核心一級資本凈額等指標是衡量銀行綜合實力和風險抵御能力的核心指標,也是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重要基礎。近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2020年中國銀行業(yè)100強榜單。在上榜銀行機構中,有超過60%都和邦盛科技保持著合作關系,多家銀行和邦盛科技保持著超過3期以上的多次戰(zhàn)略合作。
科技在推動銀行前端獲客及業(yè)務發(fā)展的同時,中后臺的風控能力成為銀行業(yè)務發(fā)展和持續(xù)高速發(fā)展的關鍵。目前,在金融風控領域,已經(jīng)有4家國有銀行、11家全國性股份制商業(yè)銀行、排名前10的城商行、以及多家省級農(nóng)信、大型農(nóng)商行等金融機構,通過邦盛科技的技術能力及業(yè)務經(jīng)驗,對風險管理系統(tǒng)進行建設或迭代升級,構建主動、前瞻、全流程、智能化的風控體系,賦能全行數(shù)字化轉型升級。
銀行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè),也是主動擁抱科技浪潮的踐行者,國有大型銀行、全國性股份制行及多家大型銀行均在加大金融科技領域投入,加速業(yè)務流程數(shù)字化和銀行體系智能化轉型,通過提升科技創(chuàng)新能力為未來增長畫出新曲線。
農(nóng)業(yè)銀行把科技案防作為全行重要戰(zhàn)略任務;建設銀行將金融科技作為三大戰(zhàn)略之一;郵儲銀行積極踐行科技興行理念,推進智能風控建設;浦發(fā)銀行制定了“以客戶為中心,科技引領,打造一流數(shù)字生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略目標;平安銀行堅持“科技引領、零售突破、對公做精”的策略方針;北京銀行通過科技引領和數(shù)據(jù)驅(qū)動打造零售業(yè)務增長的二次曲線;浙江農(nóng)信以大數(shù)據(jù)技術打造金融“智能核心”。
從支付結算起步,到消費信貸、信用卡、財富管理,再到對公業(yè)務,金融科技正重塑銀行業(yè)務流程,變革銀行商業(yè)模式。與此同時,銀行業(yè)務也面臨著更加嚴峻的內(nèi)外部風險考驗�；ヂ�(lián)網(wǎng)非法黑產(chǎn)作案手段已從撒網(wǎng)盲騙轉向精準詐騙,從接觸型升級為非接觸型,從區(qū)域化發(fā)展為跨渠道、跨行業(yè)、跨地區(qū)、甚至跨國界,欺詐手段層出不窮。欺詐風險也由傳統(tǒng)的信貸、柜面,向銀行卡、電子銀行、理財產(chǎn)品、貿(mào)易融資等銀行業(yè)務領域全面侵蝕滲透。
近年來金融監(jiān)管部門持續(xù)發(fā)力,頻頻發(fā)文,120號文、261號文、85號文、49號文、155號文等,眾多新規(guī)的發(fā)布無疑對銀行的風險防控能力提出了更高要求。
在銀行數(shù)字化智能風控轉型過程中,邦盛科技一直試圖通過技術創(chuàng)新協(xié)助銀行更快更好地完成轉型。作為業(yè)內(nèi)最早倡導“熱數(shù)據(jù)”價值最大化的科技公司,邦盛科技通過自主研發(fā)的核心技術“流立方”,構建了“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”,包含大數(shù)據(jù)實時智能處理技術“流立方”、雙核決策引擎、機器學習平臺、關聯(lián)圖譜平臺、地址模糊匹配技術、設備指紋技術等領先技術。
這套框架把專家規(guī)則、智能模型、知識圖譜等決策工具納入到一個體系內(nèi),通過專家行業(yè)經(jīng)驗和大數(shù)據(jù)智能模型的補充、單點決策和關系型決策的結合,幫助銀行實現(xiàn)實質(zhì)性地智能風控轉型。
基于“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”,邦盛科技針對銀行業(yè)面臨的各類欺詐風險和違規(guī)風險,研發(fā)了場景化的解決方案,以滿足各個場景的特定化需求。
邦盛科技企業(yè)級實時智能反欺詐解決方案
針對銀行業(yè)務面臨的普遍性欺詐和違規(guī)風險進行事中監(jiān)控,涵蓋銀行零售業(yè)務、對公業(yè)務、信用卡業(yè)務、線上信貸業(yè)務等,打通各個業(yè)務條線的風險數(shù)據(jù)和風險策略,通過跨部門的聯(lián)防聯(lián)控,實現(xiàn)部門級風控向企業(yè)級風控的轉變,實現(xiàn)賬戶級監(jiān)控向客戶級監(jiān)控的轉變。
邦盛科技實時授信解決方案
針對銀行發(fā)展線上信貸業(yè)務、線上信用卡業(yè)務、小微企業(yè)業(yè)務過程中,面臨的更加復雜的欺詐風險和信用風險進行設計,通過“大數(shù)據(jù)實時智能處理框架”實時處理能力,實現(xiàn)線上信貸業(yè)務“秒貸”的技術需求,涵蓋信貸業(yè)務貸前、貸中、貸后全流程的監(jiān)控和決策能力,幫助銀行快速開展線上信貸業(yè)務。
邦盛科技智能案防解決方案
針對銀行運營管理和合規(guī)業(yè)務中面臨更復雜的大案要案的監(jiān)控需求,通過大數(shù)據(jù)的分析和處理技術、智能化和知識圖譜技術,加強對案防數(shù)據(jù)的分析深度,提升對大案要案的識別效率和時效性。
邦盛科技智能反洗錢方案
針對反洗錢業(yè)務過程中普遍存在的反洗錢規(guī)則準確度不高、反洗錢工作人力成本較高的問題,引入機器學習和知識圖譜技術,通過幫助銀行反洗錢部門提升規(guī)則和模型的準確性,整體提升反洗錢工作的“有效性”,降低反洗錢工作的人力成本。
邦盛科技運營風險預警方案
面向銀行機構、賬戶、人員、設備、渠道、操作等對象,為銀行建立運營管理的實時智能風險管控系統(tǒng)�？蓪崿F(xiàn)全渠道風險檢測、批流整合的實時運算輸出、數(shù)據(jù)穿透與關聯(lián)風險探索、全局聯(lián)動與反饋機制、完整的客戶風險畫像等。
目前這套集咨詢、建模、技術、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)的全棧服務體系,已經(jīng)得到了包含農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行在內(nèi)的近百家標桿客戶的落地應用。邦盛科技提供的各類服務及解決方案幾乎觸及到了銀行的全業(yè)務場景,并與銀行業(yè)務場景深度融合。
從趨勢上看,銀行的反欺詐工作越來越趨向數(shù)字化、智能化。實踐中,邦盛科技不斷與銀行探索新型風險特征及趨勢預判等方面的大數(shù)據(jù)分析,拓展金融科技與風險防控融合的深度和廣度,為銀行打造客戶體驗一流的智慧銀行及普惠金融的數(shù)字生態(tài)銀行保駕護航。
在實時智能風控這條路上,邦盛科技一路領跑,正以自主創(chuàng)新技術賦能,參與到眾多一流銀行塑造未來的過程中,助力其行穩(wěn)致遠,共同擁抱未來。
